10 métiers qui embauchent dans le secteur bancaire

Mission générale

Le chargé (métiers) d’accueil et services à la clientèle est le premier contact du client en agence. Il accueille, renseigne et oriente la clientèle. Son activité est centrée sur la relation commerciale.

Famille/Sous famille

Force de vente
Banque de réseau

Activités

• • • Accueillir, renseigner, détecter les besoins, conseiller et orienter la clientèle vers le bon interlocuteur
    • Actualiser les fichiers commerciaux
    • Organiser des rendez-vous pour les chargés de clientèle
    • Réaliser des opérations de back office
    • Assister, si nécessaire, le client dans la réalisation des opérations courantes
    • Travailler en étroite collaboration avec les chargés de clientèle
    • Effectuer des ventes de produits et de services bancaires de base à partir d’un portefeuille de clientèle (métiers) 
    • Accompagner les clients dans l’utilisation des services à distance (automate, banque en ligne, applications mobiles)
    • Gérer la conformité et les risques associés aux produits et services offerts

Emplois-types

• • • Chargé d’accueil
    • Hôte d’accueil
    • Guichetier
    • Chargé de service clientèle
    • Chargé de renfort commercial
    • Assistant commercial
    • Téléopérateur

Environnement

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Le chargé d’accueil et de services (métiers) à la clientèle travaille en agence. Il travaille en étroite collaboration avec l’ensemble des conseillers de l’agence.

Formations

• • • Bac+1, Bac+2
    • BTS Banque
    • BTS MUC (Management des Unités Commerciales)
    • BTS NRC (Négociation et relation Client)
    • DUT Techniques de commercialisation

Compétences attendues

Connaissances (savoir)

• • • Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
    • Connaître une gamme élargie de produits et services bancaires
    • Connaître les règles de compliance et les mettre en application
    • Connaître les procédures administratives et comptables

Compétences comportementales (savoir-être)

• • • Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
    • Mettre en application les méthodes et techniques commerciales
    • Avoir le sens de l’initiative
    • Savoir s’adapter
    • Savoir écouter
    • Savoir travailler en équipe agile
    • Savoir convaincre
    • Etre réactif

Compétences opérationnelles (savoir-faire)

• • • Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
    • Conseiller le client dans ses opérations bancaires de base
    • Savoir gérer les situations d’urgence
    • Générer des ventes en appliquant les méthodes et techniques commerciales

Compétences numériques

• • • Socle de compétences minimales en numérique commun à tous les métiers-repères

Compétences clés

• • • Sens commercial
    • Ecoute active
    • Sens du service
    • Rigueur
    • Capacité à travailler en équipe

Mobilités possibles

• • • Chargé de clientèle particuliers
    • Gestionnaire de back office

Evolution du métier

• • • Métier pouvant connaître des positionnements différents selon les zones géographiques d’une part et les stratégies d’entreprises d’autre part.
    • Métier en cours de transformation impacté par la relation en ligne et la baisse de fréquentation des agences.
    • Métier pivot entre les clients et les conseillers, guidé par l’impératif de répondre aux nouveaux besoins des clients, il suppose à la fois disponibilité, souplesse et réactivité, et requiert une large palette de compétences à la fois comportementales et techniques qui contribue à sa richesse et en fait un métier-tremplin de carrière.
    • Métier d’entrée de la filière commerciale de la banque de détail, centré autour du service aux clients, ses responsabilités sont de plus en plus convergentes avec celles du métier de Chargé de clientèle particuliers.
    • Métier concentrant une large population de collaborateurs dont la moyenne d’âge est élevée, il est soumis à une importante attrition naturelle, renforcée par la mobilité fonctionnelle vers des emplois de Chargés de clientèle particuliers. Cette diminution est toutefois comblée par un volume élevé de recrutements de collaborateurs de plus en plus diplômés étant donné le niveau accru d’exigences.
    • Mutualisation de la fonction d’accueil entre les collaborateurs du point de vente tend à se généraliser au sein des réseaux bancaires.

En savoir plus

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Mission générale

Le chargé de clientèle « entreprises » conseille et fidélise des entreprises réalisant un chiffre d’affaires important. Il est amené à faire la promotion et la vente des produits et services bancaires pour le compte de la banque.

Il propose des services bancaires regroupant à la fois les placements ou des produits touchant des stratégies de gestion financière des immobilisations. Il gère également les demandes de financement par prêts bancaires et propose aussi des produits d’assurance.

Famille/Sous famille

Force de vente
Banque de financement et d’investissement

Activités

• • Promouvoir et vendre les produits et services de bancassurance aux entreprises (ex : la couverture de change, l’affacturage)
  • Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements en l’orientant, si nécessaire, vers d’autres interlocuteurs au sein de la banque
  • Gérer les opérations en anomalie ou les facilités de caisse (comptes débiteurs, découverts autorisés…)
  • Instruire les demandes de crédit et en évaluer les risques
  • Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
  • Analyser les bilans des entreprises pour maîtriser les risques des financements accordés (fraude fiscale, blanchiment, défaut, faillite…)
  • Faire un suivi du réseau d’apporteurs d’affaires (courtiers, avocats, notaires …)
  • Participer aux commissions d’octroi de crédit
  • Gérer et développer, par de la prospection, le portefeuille de clients « entreprises »
  • Assurer le suivi de l’évolution de chaque client du portefeuille
  • Entretenir des relations avec les entreprises par la tenue de points réguliers

Emplois-types

• • Chargé d’affaires entreprises
  • Chargé de relations commerce international
  • Responsable clientèle entreprises
  • Chargé de clientèle PME-PMI
  • Chargé de clientèle grandes entreprises
  • Technico-commercial entreprises
  • Conseiller clientèle institutionnels/Associations
  • Chargé de développement clientèle entreprises…

Environnement

Il peut être amené à travailler dans des centres d’affaires lorsqu’il s’agit d’une clientèle nationale ou internationale, ce qui peut impliquer des déplacements fréquents.

Le chargé de clientèle « entreprises » est en relation permanente avec les directions financières des entreprises : trésorerie, gestion actif/passif, comptabilité…

Il travaille souvent avec ses confrères appartenant à d’autres établissements bancaires dans le cadre de syndications ou de pools bancaires.

En interne, il est en relation avec toutes les directions opérationnelles (international, marchés, financements spécialisés…) et avec également de nombreuses directions fonctionnelles (risques, juridiques, comptabilité et fiscalité,…)

Acteur majeur du développement commercial, il collabore avec les concepteurs et conseillers en opérations et produits financiers afin de répondre de manière optimale aux besoins des clients.

Formations

• • Bac + 2 : BTS banque, DUT techniques de commercialisation
  • Bac + 3 : licence professionnelle
  • Bac + 4 : master 1, spécialisée en banque/finance
  • Bac + 5 : master 2, master spécialisé en banque/finance (École de commerce, université)

Compétences attendues

Connaissances – savoir

• • Maîtriser les caractéristiques des services et des produits bancaires et assurance à destination des entreprises
  • Maîtriser les techniques de financement et de l’analyse des risques financiers,
  • Connaître le secteur économique considéré,
  • Maîtriser la réglementation bancaire, juridique et fiscale,
  • Pratique indispensable de l’anglais pour la clientèle internationale
  • Maîtriser les techniques de négociation commerciale
  • Maîtriser les techniques de vente et de prospection
  • Maîtriser l’anglais
  • Maîtrise de l’analyse financière

Compétences comportementales – savoir-être

• • Savoir analyser et synthétiser
  • Savoir s’adapter
  • Savoir écouter
  • Savoir convaincre
  • Être orienté résultats
  • Avoir le sens de l’initiative
  • Savoir prendre des décisions
  • Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
  • Savoir planifier et organiser sa charge de travail
  • Faire preuve de pédagogie

Compétences opérationnelles – savoir-faire

• • Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
  • Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
  • Conduire une démarche de prospection
  • Conduire une négociation commerciale
  • Détecter les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Rédiger des rapports d’activité
  • Savoir gérer les conflits avec les clients
  • Savoir gérer les situations d’urgence
  • Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
  • Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
  • Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs

Compétences numériques

• • Socle de compétences minimales en numérique commun à tous les métiers-repères

Compétences clés

• • Connaissance des techniques de financement et de l’analyse des risques financiers
  • Maîtrise de la réglementation bancaire
  • Pratique de l’anglais
  • Aptitude relationnelle et capacité d’écoute
  • Aptitude à négocier

Mobilités possibles

Les perspectives d’évolution du chargé de clientèle entreprises sont essentiellement orientées vers la filière commerciale.

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Après quelques années d’expérience, deux pistes s’offrent à lui :

• • l’évolution hiérarchique vers un poste à responsabilité (chargé de mission, responsable de division, de département),
  • ou la spécialisation produit ou marché : chef de produit, gestionnaire de patrimoine ou analyste crédit.

Evolution du métier

Évolution importante des compétences notamment en termes d’analyse financière. Approche d’un niveau d’expertise.

Ce métier se décline à un niveau différent dans la banque de détail.

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